マイホームを購入する方の多くが、住宅ローンを利用します。
しかし住宅ローンにもさまざまな商品があり、悩んでしまう方も多いでしょう。
おもな住宅ローンの1つに「フラット35」があります。
今回は、フラット35とはどのような特徴のある住宅ローンなのか、その審査条件とデメリットをご紹介します。
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マイホーム購入前に知っておきたい！フラット35とは？
フラット35とは、住宅金融支援機構と金融機関が提携して融資をおこなう「全期間固定金利型住宅ローン」です。
2003年に別の名称でスタートし、2004年から「フラット35」と呼ばれるようになりました。
住宅金融支援機構は、かつて国土交通省と財務省が所管していた住宅金融公庫の業務を引き継ぐ独立行政法人です。
全期間固定金利であるほか、保証人が不要で、保証会社へ保証料を払う必要もないといった特徴があります。
団体信用生命保険に加入しなくても利用できるため、健康上の心配がある方にもうれしい住宅ローンです。
長期優良住宅など、省エネルギー性、耐震性などを兼ね備えた質の高い住宅を購入する場合は、一定期間金利を引き下げられる「フラット35s」も利用できます。
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マイホーム購入前に知っておきたい！フラット35の審査条件
フラット35を利用するためには、まず借り入れ対象となる住宅が住宅金融支援機構の定めた技術基準に適合している必要があります。
適合しているかどうかは、専門家の審査により判断されます。
また、住宅の床面積は、一戸建てで70㎡以上、マンションなどの共同住宅で30㎡以上が必要です。
契約者に関しては、返済負担率が基準値以下であることが条件の1つです。
すべての借り入れを合わせた年間の返済額の割合が、年収400万円未満の方は30%以下、400万円以上の方は35%以下でなければなりません。
借入期間は最短15年、最長35年が基準ですが、満60歳以上の場合は最短10年、最長は「80歳－申込時の年齢」となります。
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マイホーム購入前に知っておきたい！フラット35のデメリット
フラット35には、物件購入金額の1割以上の頭金を用意できないと金利が高くなるといったデメリットがあります。
また保証料は不要ですが、借入額の2%ほどの融資手数料を支払わなくてはなりません。
さらに、購入物件が技術基準に適合していることを証明するために、適合証明書を提出する必要があります。
適合証明書の発行には時間や費用がかかるため、事前に確認しましょう。
自己資金や時間に余裕があり、これらのデメリットが気にならない方には、フラット35の利用をおすすめします。
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まとめ
フラット35は全期間固定金利型の住宅ローンであり、保証人が要らない、団体信用生命保険に加入しなくても利用できるなどの特徴があります。
高品質の住宅を購入する場合には、借入金利を一定期間引き下げられるフラット35sもあるため、一度検討してみてはいかがでしょうか。
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