マイホームを購入するときは、住宅ローンを契約して、そのあと十数年にわたって返済します。
ローンを利用する際は、担保を用意しなければならないと思っているかもしれませんが、無担保のローンも存在します。
今回は、無担保のローンのメリットとデメリット、おすすめな方をご紹介しますので参考にしてみてください。
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無担保の住宅ローンとは何か
そもそも担保とは、債務者が返済できなくなった際に、債権者へ渡す財産です。
債権者は、債務者が返済できなくなったときを考えて、抵当権や質権を設定します。
返済が滞った際に、債権者は抵当権や質権を設定した財産を差し押さえて、競売による現金化や財産そのものの回収が可能です。
返済できない際に代わりに返済してもらう保証人を選定する人的担保と、債権者に財産を渡す物的担保があります。
そして無担保住宅ローンとは、担保を設定せずに借りられるローンです。
無担保ローンの利用用途は、リフォームや建て替え資金、ローンの借り換えなどです。
ただし、借り換えは、返済状況が悪いと借り換えできない可能性があります。
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無担保の住宅ローンのメリットとデメリット
無担保ローンは抵当権を設定する必要がないため、抵当権設定費用がかからない点がメリットです。
通常、抵当権の設定には登録免許税や司法書士への報酬費用がかかります。
登録免許税は借入額の0.4%および0.1%、司法書士への報酬は5万円～10万円程度です。
また、無担保ローンは審査期間が短いメリットもあります。
普通のローンで審査するときのように、借りる方の職歴や年収は見ません。
借りる方の金融取引の動向など、借主の属性のみで審査が終わるため、その分審査の収量も早くなります。
ただし、無担保住宅ローンには金利が高いデメリットもあります。
金融機関にとって、いざというときに回収できる財産がないためリスクが高く、金利を高くするわけです。
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無担保の住宅ローンがおすすめな方
無担保ローンは、住宅ローンが利用できないケースに使うのがおすすめです。
セカンドハウスの購入費用や、リフォーム費用には住宅ローンは利用できません。
住んでいる自宅とは別に住宅を建てる方や、今の住宅の設備を新しくするためにリフォームする方におすすめです。
また、債権者が抵当権をつけたくないと考えていたり、住宅ローンの借り換えのあとに抵当権をすぐ外したりするケースにも使えます。
無担保住宅ローンは審査の時間が短いため、手続きの手間を省きたい方やすぐ終わらせたい方のニーズにも合っています。
来店の必要がなく契約ができる場合もあるため、事前に確認しておいてください。
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まとめ
担保とは、債務者が返済できなくなった際に債権者に差し出す財産を指し、無担保住宅ローンは担保を設定しない住宅ローンです。
金融機関にとってはリスクが高くなるため、金利が高く設定されます。
セカンドハウスの購入やリフォーム費用など、住宅ローンが利用できないケースに利用するのがおすすめです。
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